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生活负担沉重中年母亲该怎样理财

发布时间:2019-07-13 04:30:11

生活负担沉重中年母亲该怎样理财

李女士说儿子即将读大学需要一笔费用,家里要买新房也是大开支,她希望理财师能帮她进行理财设计。

李女士夫妇月收入2000多元,月支出约1 000元。加上其他收入,家庭年收入3万元左右。现有存款3万元。目前住在房改时花1万多元买的60多平方米的房子里。由于单位最近准备建住宅楼,根据当地市场价格,李女士家的旧房可卖五六万元。

她想利用夫妇双方在单位的住房公积金,贷款买一套100平方米的新房。但是儿子今年上高二,面临上大学的问题,考虑到目前并不算低的学费及生活费等上大学所需费用,买房子和供儿子上大学之间便产生了矛盾。

「理财分析」

通过李女士的介绍,可以发现“理财目标不明确”是时下不少咨询理财问题的老百姓容易犯的问题,以李女士为例,想购买新房子预计的花费不具体、孩子准备上的学校情况也不明朗。这样的话,导致他们理财目标不便于数字化。

因此只好做出以下假设:鉴于焦作的情况,估计单位住宅楼100平方米需要10万元左右,孩子上大学的费用(学费、生活费等)按我国目前高校状况至少要4万元。因此建议:

○●教育金计划应放第一位

由于子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的,父母不可能因为财力不足而延后子女教育,在费用上也没有选择的余地,并且李女士的儿子今年读高二,离上大学只有短短一年时间,因此,该家庭现有的3万元存款应考虑安排作为孩子3年的大学费用。

换房目标是对目前生活条件的改善,应居其次。置业的首要原则是“量入为出”,通过置换,“以小换大”、“以旧换新”都是不错的选择。如李女士可选择贷15年期的5万元公积金贷款,月还款额400元左右,对其目前现状而言,还可承受。结余资金就必须为孩子的最后一年教育金做储备了。

○●买保险防范风险

当年结余资金可作为应急准备以供不时之需。一旦子女教育金充足了,要及早考虑夫妇养老的问题。可以考虑购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险。如社会保障较为充足,并且收入有限,建议选择部分纯保障型保险产品,作为有效补充,如定期寿险和意外险等。

○●稳健投资

教育金结余部分要充分利用,但由于教育资金每年均要支付,故不建议购买风险类产品。

建议李女士每月除了正常开支外,将剩余部分分成若干份儿作为家庭基础基金,进行必要的投资理财。主要投资人民币理财产品、货币市场基金和短期信托等产品,少量部分可适当考虑部分风险产品,提高投资回报。这样既能享受相应的较高收益,又可积少成多,增加家庭资产的积累。

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